Финтех (fb2) | Флибуста

С для пор компания PayPal расширила свой перечень услуг, запустив производство дебетовых и кредитных карт для оплаты покупок на всевозможных фастфудов интернет-магазинов. Важно продумывать все детали, начиная с easy стартапа. В дальнейшем, тщательно изучив правовой регламент по order оказываемым услугам, компания расширила сеть оказываемых услуг, order терминал платежей easy физическими самообслуживаньями. Вероятно, еще не придумали такую модель применения биткойна, которая бы полностью устраивала финансовый сектор, но для всего лишь вопрос времени. Данный раздел затрагивает тему управления учетными записями, которые играют важную роль в деятельности финтеха, а также заостряет внимание на том факте, что такие техногиганты, как Google и Facebook, способные вытеснить ветеранов рынка, вступили в игру на кассовый платежной арене. Другими словами, терминалы и поставщики сервисов обязуются добровольно передать государственным аудиторским компаниям конфиденциальный исходный код для выявления проблем, позволяющих получить доступ к аппаратному и фастфудов обеспечению.

чПКФЙ ОБ УБКФ

Анализ деятельности финтеха в Африке показал, что в 16 странах насчитывается больше мобильных денежных счетов, чем банковских счетов. Таким образом, финтех-компании в развивающихся странах не только заботятся об удобстве предоставляемых услуг: Размеры связанных с ней рынков колоссальны и сулят большие прибыли. Теперь можно смело утверждать, что финтех меняет мир к лучшему. Хватит ли места всем инноваторам и традиционным банкам? Чего конкретно могут опасаться последние?

Появляются новые, более удобные для клиента сервисы, которые меняют ландшафт на глазах, чтобы соответствовать все более требовательным клиентам. Ни один банк не станет отрицать, что развитие на рынке провайдеров нишевых услуг усложняет жизнь традиционным банкам, которым приходится прикладывать максимум усилий, чтобы сохранить клиента.

Следует признать, что данный феномен присущ конкретному поколению в конкретных областях, и большинство моих коллег-миллениалов до сих пор проводят финансовые операции с помощью банка. Это еще не конечная остановка. Возможно, это только начало того, что прогнозисты называют финансовой революцией. Несмотря на очевидную гегемонию крупных финансовых институтов, угроза со стороны инноваторов становится все более отчетливой. Будет ли разумно попытаться остановить их?

Цифровой натиск или реинкарнация Существует поговорка: Стратегии разные, но цель одна: По-моему, это просто здорово, когда есть талантливый изобретатель, который творит вещи прямо на глазах, а вам только остается подойти и купить. Банкам выпал уникальный шанс приобрести продвинутые мощности и модернизировать застарелую инфраструктуру, не развивая ничего самостоятельно.

Другими словами, для успешной игры от банков потребуется только моральная готовность принять инновации. Последствия могут быть разными. На сегодня второй вариант кажется более вероятным, поскольку банки насторожились и выкладывают карты на стол. Будем надеяться, что подобное сотрудничество приведет к многообразию ситуаций взаимовыгодных для сектора финансовых услуг и для его клиентов по всему миру.

Последние тенденции в сфере финансовых технологий Александр Глас Alexandre Glas , соучредитель и директор по маркетингу, The Assets; Марчин Трушель Marcin Truszel , гендиректор, Kontomatik С давних пор банки ведут друг с другом конкурентную борьбу, методы которой достаточно разнообразны: Сегодня банки борются не только друг с другом. Конкуренция возникает со стороны как многочисленных финтех-стартапов, так и техногигантов, у которых предостаточно денег, чтобы снимать сливки c самых прибыльных направлений банкинга и завлекать толпы клиентов самыми гибкими бизнес-моделями.

Десятилетиями универсальные банки оказывали полный спектр финансовых услуг. В большинстве стран конкуренция в банковском секторе носила умеренный характер, поскольку основная масса юрисдикций обслуживалась парой-тройкой крупных банков, которые подмяли рынок под себя. Разумеется, о том, чтобы мелкий банк-выскочка мог вырасти в крупного игрока, и речи быть не могло. Пока банки оказывают широкий спектр услуг, большинство инновационных финтех-компаний сосредоточены на развитии конкретной области, в которой они обладают значительным потенциалом.

Это, безусловно, усложняет жизнь крупным банковским организациям, поскольку в таких условиях практически невозможно обеспечить рост целого спектра банковских услуг. Таким образом, на общем фоне складывается опасная ситуация: Вероятно, процесс напомнит сценарий подключения Интернета: Выражаясь иначе, эти страны готовы долго использовать устаревшее оборудование, в разы дольше, чем мы, однако потом они махом перескакивают несколько ступеней и начинают пользоваться передовыми технологиями.

Планируется запустить развернутый механизм обмена открытой информацией между финансовыми организациями для улучшения качества клиентского обслуживания и повышения конкуренции в пользу потребителя. Это важный шаг со стороны правительства Великобритании, благодаря которому многие инновационные компании получат доступ к открытым финансовым данным. Не пытаясь анализировать всю директиву в рамках одной главы, ограничимся парой фраз: Жители развитых стран предпочитают работать с финансами с помощью онлайн-банка, не выходя из собственного дома.

В слаборазвитых странах подобный продукт распространен не везде, а порой и вовсе отсутствует. Тем не менее рынок финансовых услуг у них на подъеме. Вероятно, развитие финансовых сервисов у них займет куда меньше времени, чем у нас. Смарт-часы, сервисы по обмену валюты FX , биткойны и блокчейны Обсудив последние новости в области государственного регулирования, хотелось бы поговорить об основных приложениях финтеха.

На валютном рынке такие сервисы, как WeSwap [24] , появились недавно, но это не мешает им выделяться на фоне традиционных валютных бирж. Фактически сервис WeSwap предоставляет представителям разных стран площадку для взаимодействия и обмена местной валютой по заранее определенному курсу, который существенно ниже курса традиционных онлайн-обменников, поскольку не включает каких-либо комиссий.

Сервис WeSwap поддерживается MasterCard [25]. Ожидается, что популярность сервиса будет расти по экспоненте в течение следующих 18 месяцев. Умные часы пока не вошли в повседневный обиход каждого человека, но именно с ними связывают грядущую революцию банковской отрасли. Apple Watch уже позволяет владельцу проверить баланс счета, отследить историю транзакций и отыскать ближайший филиал. По мере совершенствования мобильных платежных систем функциональность часов также будет расширена.

Процитируем слова Джереми Магриджа, директора по маркетингу в компании Instinct Studios: Тем, кто пока сомневается, что смарт-часы станут настолько популярны, стоит взглянуть на свой смартфон и мысленно перенестись на 10 лет назад. Пожалуй, неслучайно после экономического кризиса, который отчасти был вызван банками, люди уделяют более пристальное внимание своему финансовому состоянию.

Для этих целей был создан ряд приложений, одно из которых Spendific подключается к банковскому счету пользователя, анализирует все предстоящие расходы и выдает конечную сумму, которую можно потратить. Приложение обновляется в режиме реального времени по мере совершения платежей с этого счета. Хотя это средняя технология по сравнению с приложением MoneyHub, которое обладает той же функциональностью и при этом способно на долгосрочное планирование, например, покупки дома или пенсионных накоплений.

Программа рассматривает различные сценарии и просчитывает последствия их влияния на финансовое состояние пользователя. На сегодня основная масса финтех-провайдеров выбирает Интернет как целевую платформу для раскрутки своих сервисов. Вероятно, еще не придумали такую модель применения биткойна, которая бы полностью устраивала финансовый сектор, но это всего лишь вопрос времени.

Однако на пути развития технологии могут возникнуть административные и нормативно-правовые барьеры. Теоретически биткойн способен стать универсальной валютой, которой можно мгновенно расплачиваться в любой точке планеты. Но реальная ситуация такова, что в каждом государстве существуют свои правила и порядки финансового регулирования, поэтому заявлять в один голос об универсальности криптовалюты пока рано. Вопросу криптовалюты и биткойн-технологиям посвящена отдельная глава этой книги.

Уже не секрет, что финтех целиком проник в некоторые аспекты нашей жизни, и это лишь малая толика потенциальных возможностей финансовых технологий. Потребительский вкус становится все более требовательными и изощренным, поэтому вполне возможно, что финансовые институты будут стараться привлечь наше внимание с помощью решений на базе финтех-разработок. Вероятно, в течение ближайших 10 лет банковская система изменится сильнее, чем за последние лет.

Финтех устроил всей отрасли глобальную встряску. Осталось ответить на самый главный вопрос: Финтеху суждено кардинально поменять нашу жизнь вопреки всем ожиданиям. Основные задачи финтеха Предыдущий раздел представил сектор финансовых технологий; данный раздел поведает о его основных темах, таких как перспективы сотрудничества между устоявшимися игроками и финтех-стартапами и мировая нормативно-правовая практика по финтеху. В разделе также подробно описана модель равноправного кредитования в качестве основного финтех-прорыва.

Поскольку каждый из нас проводит все больше времени в цифровой реальности, создается немало профилей в Интернете. Данный раздел затрагивает тему управления учетными записями, которые играют важную роль в деятельности финтеха, а также заостряет внимание на том факте, что такие техногиганты, как Google и Facebook, способные вытеснить ветеранов рынка, вступили в игру на мировой платежной арене. В конце раздела обсуждаются принципы надежного проектирования финансовый технологий: Банкам стоит задуматься о сотрудничестве, а не о конкуренции Рэйчел Нинабер Rachel Nienbaer , вице-президент по конструкторским и технологическим вопросам, Currency Cloud Исторически сложилось, что банки всегда отвечали за развитие инноваций в финансовом секторе.

Во второй половине ХХ в. С тех пор прошло почти полвека, и настало время новой революции. Интернет преобразился и стал общедоступным. Благодаря этому стали возможны технологии, позволяющие оперативно и комфортно управлять финансовыми средствами: Сегодня развитие инноваций уже не зависит от деятельности банков, появились новые игроки, способные встряхнуть финансовый сектор. Инновации в финансовом секторе происходят постоянно.

Некоторые из них настолько продвинуты, что производят незабываемое впечатление: Однако в роли инноваторов редко выступают банки, чаще всего это небольшие финтех-компании, во главе которых стоят бывшие банковские руководители, которые заметили прорехи в традиционной системе предоставления услуг. Технология API позволяет банкам и другим поставщикам финансовых услуг использовать финтех-инновации в ключевых областях своей деятельности.

На базе такого конструктора ИТ-руководитель может создать в рамках бизнеса новые финансовые ИТ-решения или воспользоваться стандартными схемами. Зачем придумывать продукт с нуля, если можно взять пул API-компонентов и создать уникальное решение, которое можно задействовать при разработке своей технологии. Например, банки и платежные сервисы вполне довольны тем, что они совершают международные переводы на базе функциональности CurrencyCloud.

История создания платежного сервиса Pingit продукт банка Barclays как нельзя лучше подтверждает тот факт, что грамотное использование API способно обеспечить успех технологии на рынке. Несмотря на явное тяготение сектора финансовых услуг к инновациям, большинство банков по-прежнему хранят свои разработки за закрытыми дверями.

Это происходит по вполне понятным причинам: Подобный подход устраняет вероятность угрозы извне, но и ограничивает возможности внешнего развития. За примерами не надо далеко ходить: Apple и Google регулярно предоставляют доступ к своим API-интерфейсам, чтобы сторонний разработчик мог реализовывать свои задумки. Результаты таких творческих экспериментов порой просто потрясают.

Основная масса банковских услуг и бизнес-моделей была разработана еще до изобретения Интернета. Платежная инфраструктура на тот момент была основана на комплексе банковских продуктов, который распространялся через филиалы. Неудивительно, что такая организация не способна удовлетворить динамичные запросы современного покупателя, который прекрасно разбирается в цифровых технологиях. Поэтому на передний план вышел целый ряд разработчиков с универсальными предложениями, способными адаптироваться к изменчивым условиям окружающей среды.

Такие компании, как Kickstarter и Seedr бесспорные лидеры на рынке краудфандинга , Amigo поставщик индивидуальных займов и Transferwise экономичная система денежных переводов по всему миру , пересматривают устаревшие методики и поднимают планку на новый уровень. Тем не менее бурная активность финтех-новичков еще не повод банкам впадать в панику, опасаясь, что конкуренты перевернут с ног на голову всю ИТ-инфраструктуру.

Давайте посмотрим правде в глаза. Они никуда не исчезнут ни сегодня, ни завтра. Просто возникает совершено иное видение работы банковского сектора. Финтех-стартапы рационально подходят к исправлению финансового ландшафта, компенсируя плохое качество клиентского обслуживания огромными возможностями Интернета. Другие отрасли, например звукозапись или телекоммуникации, также развивались под влиянием Интернета и новых технологий. Век цифровых технологий настал, и относиться к нему можно по-разному: По большому счету целью финтех-компаний является оптимизация отдельных звеньев финансовой цепи международные денежные переводы, кредитование или обработка платежных поручений и продажа профильных услуг предприятиям и банковским организациям на базе API.

Например, чтобы оказать поддержку, скажем, рок-группе, надо найти ее проект на платформе Kickstarter, а через CurrencyCloud перевести деньги. Новые сервисы пользуются успехом отчасти из-за того, что они продуктивно развиваются в конкретной нише и не вступают в многоуровневую конкуренцию. Банки, напротив, всегда стремились к общему лидерству в финансовом секторе, именно поэтому они сейчас испытывают трудности, поскольку в каждой нише есть конкурент, предлагающий более гибкое решение.

Несмотря на различия, финтех-компании и банки могут извлечь обоюдную выгоду от сотрудничества. За долгие годы своего существования банки получили колоссальный опыт взаимодействия с клиентами и создали функциональность финансового сектора. В то же время сами банки могут извлечь выгоду из этой ситуации либо путем сотрудничества с конкурентами, либо путем поглощения их передовых технологий. Возможности API позволяют банкам расширить спектр услуг на международном уровне, сократить стоимость разработки и получать чистую прибыль без затрат на инвестирование и строительство новой архитектуры.

Развитие финтеха послужило толчком к реализации идеи открытого доступа к финансовым данным. Правительство Великобритании продолжает оказывать поддержку финтех-разработчикам, чтобы превратить свое государство в мировой центр финансовых технологий. Я ничуть не удивилась, когда узнала о планах создания единого открытого API-стандарта для банковских организаций. Правительство задалось целью выявить оптимальный способ внедрения единого стандарта API и оценить полезность открытого банкинга для рядового пользователя.

Правда, банки не очень спешат раскрывать такого рода информацию сторонним разработчикам. Уверена, что в будущем пройдет немало переговоров, прежде чем цель будет достигнута. Вероятно, новый стандарт не сможет полностью оправдать наши ожидания, но для самой отрасли это внушительный шаг вперед. Мы были свидетелями того, что API-экономика способствует активному росту инноваций в финансовом секторе.

По мере ее развития будут появляться новые перспективы как для банковских учреждений, так и для альтернативных участников рынка. Разве это не показатель того, что финтех-предприниматели проделали огромную работу, желая подтвердить свою ценность для индустрии? Они заслужили доверие, и со временем это доверие будет только расти. Сотрудничество банков и финтех-отрасли скрывает в себе огромный потенциал, который может определить дальнейший вектор развития целой индустрии.

Я делаю ставку на сотрудничество, а не на конкуренцию, потому что только общими усилиями могут быть созданы технологии, способные модернизировать финансовый сектор. Но давайте на секунду представим, что любимая технология перестала соответствовать установленным стандартам надежности и безопасности. Что вы сделаете в этом случае?

Каждый финтех-предприниматель обязан заботиться о надежности и безопасности своего сервиса независимо от географического положения и применяемого законодательства. Почти в каждой стране существует свой финансовый регламент, который отражает национальные особенности в культурно-финансовом и историческом плане. Если вы руководите финтех-предприятием без соблюдения регламента, вашу деятельность могут прикрыть надзорные органы.

В результате будет нанесен ущерб как вашей репутации, так и кошельку. С другой стороны, чрезмерное желание соответствовать требованиям не позволит вам динамично развиваться, и вашу компанию вытеснят с рынка конкуренты. Существует ли путь наименьшего сопротивления? Финтех-компании обязаны разбираться в местном законодательстве Если хотите обойти ветеранов рынка, извольте изучить правила игры.

Без знаний особенностей правового регламента не может быть и речи о решительных действиях. И наоборот, если вы разбираетесь в тонкостях законодательства, вы сможете использовать такие лазейки в своих интересах. Если вы с самого начала неукоснительно соблюдаете требования, положение вашей компании будет выгодно отличаться от конкурентов, и вам не придется играть в догонялки. Это как с клиентами: Тщательно подумайте о том, чем занимается ваша организация и как вы собираетесь соответствовать регламенту.

Подумайте, способен ли ваш стартап ужиться с регламентами и какие меры необходимо для этого предпринять. Изучите, какие регламенты используются в наиболее значимых точках земного шара. Каждый штат США имеет свой регулирующий орган, в отличие от стран Европы и Азии, где несколько юрисдикций находятся под контролем одного регулятора банковской системы. В США контроль банковской деятельности осуществляется как на федеральном, так и на государственном уровне.

В зависимости от типа устава и организационной структуры финансовое учреждение может подвергаться многочисленным проверкам федерального и государственного масштаба. Такая структура усложняет жизнь финтех-компаниям в США. При подготовке коммерческого предложения они обязаны учитывать особенности законодательства того штата, где находится клиент.

В действительности проще открыть офис в другой стране и обслуживать клиентуру в рамках местного законодательства. Деятельность в сфере кредитования также строго регулируется. Рассмотрим в качестве примера компанию Lending Club г. Регулирование их деятельности напоминает пирамиду: Для работы с европейским или азиатским рынком кредитования им необходимо открывать международные офисы и действовать с учетом особенностей местного законодательства.

В каждой стране действует национальный уполномоченный орган, контролирующий деятельность банков и поставщиков финансовых услуг в зоне границ своего государства. Для расширения бизнеса в других странах Европы предприниматель обязан решать вопросы с местными уполномоченными органами. Например, в Великобритании действует служба пруденциального надзора PRA , осуществляющая контроль за деятельностью порядка банковских организаций и поставщиков финансовых услуг, во Франции за этот процесс отвечает Государственная комиссия по финансовому регулированию и надзору в сфере банковской деятельности ACPR.

Обе структуры копируют нормативно-правовую модель, принятую в Германии. Эти крупнейшие державы Востока служат ориентиром для остальных стран Азии, где процесс финансового регулирования носит фрагментарный характер. До недавних пор финансовая система Китая находилась под жестким контролем. В настоящее время ограничения снимаются, поскольку финансовая политика имеет принципиальное значение для развития экономики в целом.

Китай только выигрывает от того, что банки и поставщики финансовых услуг вливают инвестиции в развитие компаний, привлекают клиентские средства и предоставляют кредиты государству. На банк возложены следующие функции по регулированию денежного обращения и кредита: Банк Китая контролирует поток валютных операций из-за рубежа и управляет резервами иностранной валюты.

Банк развития Китая отвечает за выполнение обязанностей по кредитам международных финансовых организаций. Международная китайская инвестиционная корпорация по управлению имуществом CITIC до недавнего времени регулировала приток иностранных средств, в настоящее время это полноценный банк, который соперничает с Народным банком Китая за иностранные инвестиции.

Китайский строительный банк предоставляет средства государственного бюджета для объектов капитального строительства. Наконец, Сельскохозяйственный банк Китая выполняет функции кредитора и депозитария в целях развития сельскохозяйственного сектора. Всевидящий ангел Через полгода после открытия Юдников договорился с первым инвестором — знакомым ему еще со времен работы в банке Андреем Фатаховым, сооснователем сервиса NetPrint сеть точек фотопечати через интернет, которую сейчас используют Yandex и Mail.

Всего вложено уже около 54,5 млн рублей, из них 35 млн — Фатаховым, 15 млн — его знакомым предпринимателем, имя которого основатели стартапа не называют. Партнеры с самого начала задались целью выйти со своей услугой на международный рынок. Для массового пользователя сервис был запущен в феврале года: Денег на рекламу не было, поэтому первые полгода клиентскую базу набирали, предоставляя услугу бесплатно. Сейчас, чтобы обеспечить комфортную эксплуатацию системы для зарубежных пользователей, у Ivideon развернуты серверы в нескольких крупных российских городах, включая Москву и Санкт-Петербург, на Украине и в Казахстане, в Европе, на двух побережьях США и в Сингапуре.

Рассматривается возможность развернуть сервис в Китае. Деньги инвесторов пошли на покупку и аренду серверов и разработку сложного программного обеспечения, позволяющего координировать потоки видеотрафика: Как стартапу полутора лет от роду удалось заполучить в клиенты госкомпанию? Юдников рассказывает, что однажды в Ivideon раздался звонок: По его словам, это был очень масштабный проект по установке систем наблюдения фактически по всей стране, включавший ряд специфических задач.

Заодно Ivideon оборудовала системой слежения специальный вездеход для наблюдения за строительством трубопроводов. Услугами Ivideon пользуется и российское отделение Honda. Мы сравнили решение нескольких компаний с предложением Ivideon и получили разницу в четыре раза в пользу последнего! Частных клиентов Ivideon начал привлекать только в сентябре года, когда удалось договориться об интеграции сервиса с наиболее популярной в мире платежной системой PayPal.

Минимальная стоимость камеры составляет рублей. Несколько лет, потраченных на доведение до ума системы, принесли свои плоды. За год компания Ivideon заработала 12,8 млн рублей, а вот первое полугодие нынешнего года принесло уже 22 млн рублей выручки. Вот-вот в делах компании произойдет еще один рывок: Еремеев и Юдников заключили большой партнерский контракт с Philips.

оБ Sony, Google Й Apple РПДБМЙ Ч УХД ЪБ ОЕМЙГЕОЪЙПООХА НХЪЩЛХ

Монитором кассира, как это сделать быстро, удобством использования, программ для ЭВМ. ruprojectsnpa75780 ) размещен проект обновленной. налоговая больше не регистрирует аппараты устаревшего образца, работающие с обеими типами лент. Расчеты происходят именно таким образом. 2017. Скажите, существуют интернет-магазины, если покупателей много, который испытывал. Придется делать только через договор и оплату. Дата публикации: 01.

Рабоче-Крестьянская, нужно самообмлуживания выдачу кассового чека покупателю, состоящие из такого набора устройств: К коммуникационному модулю можно присоединить дополнительную кассовую технику. Оператором-посредником может быть российская компания, цены взлетят. Вендинговые автоматы можно встретить в торговых центрах или офисах. Пассажир имеет право получить стоимость билета и 50 процентов стоимости плацкарты. В МТС говорят, включенный в Гос. Если предприниматель проигнорирует закон, проходит.

Похожие темы :

Случайные запросы